随着银行业信息化和虚拟化程度的不断提升，以及电信业移动电话普及率的提高，银行客户和电信用户的范围越来越重叠，越来越多的经济金融服务和交易依赖于银行与电信的紧密融合来实现。

　　通过手机你就可以即时查看你的账户，而同时银行业也在不断地为电信企业提供各种财务服务，银行业与电信业的合作与发展正在进一步拓展和深化。

　　在5月21日亚太城市信息化论坛第四届年会上，关于银行业与电信业结合的意义以及如何合作的讨论再次受到关注。

　　共同基础

　　银行与电信同属服务行业，具备雄厚的客户基础和丰富的网络资源，有明显的信息产业的内在属性和行业特征，这就决定了两者之间有着天然的契合与依存关系。

　　20世纪80年代以来，在我国社会经济信息化的大潮中，银行业与电信业的合作不断深化，银行业为电信业的改革、重组与发展提供了大量的融资安排、客户信息服务和支付结算便利等多方面的支持;而电信行业以其先进的信息通信技术能力，为银行业的科技发展和业务创新打下了坚实基础，深刻地改变了银行业的经营方式，拓展了银行业的经营边界，丰富了银行业的服务内容。

　　随着银行业信息化和虚拟化程度的不断提升，以及电信业移动电话普及率的提高，网民数量的增加，宽带、3G等新技术手段的运用，银行客户和电信用户的范围越来越重叠，越来越多的经济金融服务和交易依赖于银行与电信的紧密融合来实现。

　　合作加强

　　近年来，电信运营商与商业银行纷纷签署全面战略合作协议，从过去单项支付功能的合作向网络及信息应用等全方位的合作发展，不断扩大各自的业务空间，为社会公众提供更加全面和完善的银行服务与电信服务。

　　就银行信息化程度较高的招商银行而言，早在1996年就与中国邮电电信总局签署了联合拓展电子商务的合作框架协议，利用电信网络开发了在线缴费、网上购物、网上银行、网上证券、联名卡等业务，构成了招行“网上银行”业务的重要内容。

　　在原电信分拆后，招行与电信企业的合作进一步深化，在个人银行业务和公司银行业务两方面都表现出了蓬勃发展的势头。在个人业务方面的合作主要包括“一卡通”IP电话业务、固话和移动电话自助缴费业务、“神州行”充值业务和手机银行业务等;公司银行业务方面的合作主要是为电信企业提供综合授信、买方信贷、网上企业银行结算、现金管理外币和人民币理财等一揽子服务。截至2003年末，招行对电信业的贷款累积发生额达到300多亿元。

　　银行和电信互为重要客户，已经建立起良好的合作基础，应该依托各自的优势进一步加强合作，实现共赢和更快的发展。

　　随着银行业与电信业合作发展的深入，一些新的趋势也逐渐显现。招商银行行长马蔚华在亚太城市信息化论坛上指出，就目前的发展趋势来看，银行业与电信业的发展将会在金融服务和网络服务方面进一步加强合作。

　　金融服务

　　马蔚华认为，金融服务是银行和电信两个行业最重要的合作内容，应该继续在融资服务、支付结算和财务管理等领域，探索更多的合作机会。

　　在融资服务方面，银行和电信已经进行了大量的合作，近几年我国电信业的快速发展得益于银行充足的融资便利。但是，过去的融资服务主要是一般性的固定资产贷款和流动资金贷款。

　　随着我国金融市场环境的变化，电信行业的融资方式正在逐渐发生变化，银行对电信的融资服务，将从向电信企业提供信贷支持为主发展为提供改善财务效率的融资服务为主。银行和电信可以通过买方信贷、买方付息票据贴现、商票保贴、融资租赁等方式，拓展融资服务和合作空间。

　　银行业还可利用电话银行、网上银行等服务平台优势，不仅可以为电信企业自身提供快捷、安全、高效的支付结算服务、收费代理服务和在线查询服务，还能够与电信业合作，保证具体商务活动过程中的支付结算与信息沟通的步伐相一致，从而促进商务活动的变革和发展。

　　而在财务管理方面，电信企业借助银行加强资金监管，实现财务集中管理和资源有效配置的需求日益增强。银行可以根据电信企业管理模式和业务流程的特点，利用自身电子结算服务网络和财务管理等技术优势，为电信企业量身打造个性化的财务管理产品套餐，帮助电信企业降低财务成本，提高财务管理效率。

　　网络服务

　　除了在金融服务上加强合作，在网络服务方面，银行业和电信业也可以利用各自的优势，在数据传输、语音服务、网络资源共享等领域扩大合作空间。

　　现在通常是银行租用电信企业的通信线路，再由银行各自配置和管理网络设备。随着电信技术迅猛发展，银行业和电信业在这方面可以进行更加广泛和深入的合作。

　　而在语音服务上，银行业与电信业目前的大部分合作还停留在由电信企业向银行出租通信线路、出售设备、提供特服号码等方面，以保证银行的电话接入、人工服务长途汇接、固话短信和呼叫中心的其他服务。随着信息服务虚拟化的发展，电信业将在为银行提供虚拟语音服务方面大有可为。招商银行目前就已经采用“汇线通”代替了传统实物形式的小交换机，进一步实现了向数字化的过渡。

　　马蔚华认为，网络资源共享也是银行和电信接下来合作的一大趋势。银行和电信可以合作建立综合服务的网站、电子商务网上支付体系以及多种电子商务应用系统，以产品整合延伸出交叉服务，充分发挥双方庞大的机构网络和广泛的客户资源等优势，共同满足银行客户和电信用户对更高品质服务的需求。比如，银行业和电信业可以合作开发出基于固网短信和移动电话的金融信息服务，基于银行卡的电信增值服务，基于电话、电视、电脑等多种接入设备的“家居银行”服务，这些综合化的服务项目将构成银行业与电信业未来合作的重要方面。

　　另外，银行可以凭借所掌握的客户基本资信信息，以及商品、资金、市场等各方面的丰富信息，帮助电信企业逐步实现网络服务向“一站式”综合服务的升级。同时，银行也可以利用电信企业的网络平台延伸自己的服务边界，增加银行的服务受众，提升银行的服务品质。

　　在信息技术迅猛发展的大背景下，我国银行业与电信业的合作已经从无到有，集腋成裘，并且在“诚实守信、平等互利、优势互补、共同发展”的原则下逐步进行了全方位合作的探索，使双方合作的边界不断地延展，合作的程度不断地加深，这不仅是科技迅猛发展的结果，也是银行业与电信业追求双赢格局的必然选择。