银联垄断局面告终的政策背景

　　4月22日，国务院印发了《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》，并将自2015年6月1日起施行。这意味着我国银行卡清算市场将全面开放。今后，符合条件的境内境外机构都可以参与我国银行卡清算市场，通过市场竞争来提升我国银行卡清算服务水平，加快支付服务市场的改革开放和创新转型。

　　银联成立13年以来建立起银联卡的清算标准、业务规则和交易处理系统等基础设施，对促进我国银行卡产业高速发展，对我国金融基础建设的战略性布局起到了极大的推动作用。然而在对外开放不断扩大和深化、移动互联网快速普及的大趋势背景下，市场对银行卡清算服务提出了多样化、差异化的需求。银行卡清算业务对外开放是市场经济发展的必然要求。

　　清算服务引入竞争机制

　　目前，国内唯一一家运营银行卡人民币交易处理和资金清算系统的专营性机构就是中国银联。随着市场的开放，更多的“银联”将会出炉。像中国银联这样的银行卡清算机构通过设立统一的银行卡清算品牌，健全清算标准体系和业务规则，发展发卡机构和收单机构作为入网机构，实现银行卡规模发行与广泛受理，提高了银行卡交易处理和资金清算效率，在整个银行卡产业中发挥着核心作用。

　　成立近13年来，中国银联建立起银联卡的清算标准、业务规则和交易处理系统等基础设施，对促进我国银行卡产业高速发展，对我国金融基础建设的战略性布局起到了极大的推动作用。然而在对外开放不断扩大和深化、移动互联网快速普及的大趋势背景下，市场对银行卡清算服务提出了多样化、差异化的需求。“银行卡清算业务对外开放是市场经济发展的必然要求。”武汉大学金融发展和政策研究中心主任教授黄宪表示。《决定》规定，符合条件的企业法人可依程序申请成为专门从事银行卡清算业务的机构，境外机构也可通过申请设立银行卡清算机构参与我国人民币的银行卡清算市场。

　　此外，为保证竞争公平，《决定》规定，银行卡清算机构不得限制发卡机构和收单机构与其他银行卡清算机构开展合作。这不仅有利于防范银行卡清算机构滥用市场支配地位，更能够促进国内移动互联网支付平台与银行卡清算机构之间更好地形成一种良性的竞合关系。目前，支付宝、财付通等第三方支付公司已在线上支付、跨行转接清算领域布局。

　　对于清算市场的放开，中国银联有关负责人表示，中国银联支持并坚决执行国家放开银行卡清算市场准入的决定。中国银联将与其他银行卡清算机构开展平等的市场竞争。同时，中国银联将通过“二次创业”，不断提升产品和服务水平。

　　维护支付体系稳定

　　市场放开是好事，但如果只放不管则可能引发一系列的问题，尤其是涉及银行卡时。银行卡是我国个人最广泛使用的非现金支付工具，银行卡清算业务包含持卡人、商户、收单机构和发卡机构的大量金融信息，涉及重大公共利益。相关机构不仅能据此追溯个人的金融往来，还能反映出一国的宏观经济情况。此外，还涉及我国支付体系的稳定运行和银行间清算秩序，必须要确保进入到市场中的是具备专业资质、稳健经营能力的企业。

　　因此，《决定》对银行卡清算机构实施准入管理，并加强事中和事后监管。此外，在开放市场的同时，为维护国家金融安全，《决定》要求清算机构必须“通过境内银行卡清算业务基础设施处理与境内发卡机构或者收单机构之间的业务，并在境内完成资金结算”以及“在中国境内收集的有关个人金融信息的储存、处理和分析应当在中国境内进行，为处理银行卡跨境交易且经当事人授权的除外”。同时，《决定》授权央行会同银监会制定行政许可条件、程序的实施细则，以及相关审慎性监督管理措施，并按照分工实施监督管理，共同防范银行卡清算业务系统性风险。

　　相关细则目前仍在制定中。央行有关负责人表示，将抓紧制定《银行卡清算机构管理办法》，遵循公开、公平、公正原则，依法开展银行卡清算机构准入申请的受理和审查工作，切实保障准入管理工作顺利实施。配合推动支付结算立法，央行还将构建适应市场开放的银行卡产业发展法律体系，强化顶层设计和战略规划建设工作；加强银行卡清算市场的监督管理，确保银行卡清算市场健康、稳定发展。

　　(原标题：银行卡清算市场6月全面开放银联“独角戏”谢幕)