【民生视点】银行赚钱之忧

　　工人日报 石述思

　　可以预料的是，随着中国经济在全球的崛起，出现一家最盈利的公司指日可待。但令人惊讶的是，这个目标在中国经济增速放缓，进入新常态的当下实现了。它便是全国人民最熟悉的金融机构之一的中国工商银行。即使苹果推出了外号叫“爱疯6”的高利润电子产品，引发全球的抢购，这家公司挣的银子仍只能排在中国工商银行之后，位列亚军。

　　中国公司在全球化的进程中，由于技术研发能力的先天不足，经常背负大而不强、利润微薄的诟病，现在中国工商银行的出现，似乎可一雪前耻，可喜可贺。

　　但细细品味，又似有忧意。

　　在新华社援引美国媒体的报道中，全球最赚钱的20家公司中，有6家公司总部设在中国。中国四大银行———中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国银行均排名全球最赚钱公司前8位。

　　在实体经济相对低迷，经历痛苦转型升级的今天，处于上游、对其至关重要的金融巨头们却依然盆满钵满，真是冰火两重天。

　　作为全民所有的金融央企，能挣钱本不是什么坏事，但关键要看其利润来源，以及利润都用在哪里。

　　中国人民爱存钱和爱买房一样出名，其中一个关键目的是为了资产保全，以防备教育、养老、医疗等后顾之忧。但银行服务水平能力不高，用户体验较差，虽说近年随着商业化改革进程，这些金融巨无霸们服务水平有所上升，但总体与储户要求仍有较大距离。

　　仅仅看其名义贷款利率，中国的银行也不高，总体存贷利差和国际水平相去不远。但在占中国市场主体的民营企业尤其是中小企业常年陷入融资难、不少资金周转困难的企业只好求助于高利贷的情况下，中国的银行的利润就难免受到非议。

　　2008年以来，随着投资主导了经济发展的主脉，“铁公机”(铁路、公路、机场)外加房地产成为地方政府和金融机构的宠儿，造成重复投资、重复建设严重，边际效益下降，而且高房价让百姓怨声载道。更难以理解的是，盈利能力惊人的各大国有商业银行却经不起央行[微博]半年报的考验，竟然集体闹起钱荒，使人着实对其抗风险能力捏一把汗，背后的投资后遗症通过地方高额债务和房地产泡沫暴露得淋漓尽致。

　　十八届三中全会召开以后，中央提出市场在配置资源中发挥决定性作用，明确了国企民企同等竞争主体地位，针对金融更是提出了普惠制的要求，并连续出台帮助解决中小企业融资难的红头文件，甚至积极打破金融垄断，为民间金融发展廓清制度航道，这些举措对于提振实体经济都弥足珍贵。但必须指出的是，金融事关国家命脉，制度真正落实到位还有重重关山需要翻越。

　　比如国务院提出稳增长的目标，在信贷总体从紧的情况下，实施了微刺激的金融政策，但在投资惯性之下，在一些地方演变成了可怕的开闸放水；一些地方政府面对债台高筑、实体乏力的现实窘境，重新祭起基建投资大旗，为土地财政张目，对地产暗中托市，最后竟将信贷从紧只不折不扣地落实到亟待输血的实体经济头上，令人扼腕叹息。

　　这些年，中国财政金融的管控行政化主导色彩不减，期间中央政令还不时遭遇地方政府的温柔抵抗。伴随着四中全会召开，依法治国成为社会经济健康发展的重要保障，尤其是中央政令将依据宪法法律变成更加刚性的准则，想必会成为推动新一轮财政金融改革的强大基石。《预算法》的出台成为约束政府花钱的有力武器，而金融的相关法律的制定和完善也必将列入立法议程，民企和中小企业苦等多年的《民间信贷法》有望尽快起步。至少，民间非法集资免死已经列入《刑法》新一轮修订内容。

　　在依法行政的时代背景下，脱缰的金融和背后的权力有望得到真正的约束和规范。希望中国金融巨头能够变成中国实体经济健康发展真正的朋友，也就是说，在垄断未根除的今天，金融行业变成全球吸金王不足喜，能帮助中国实体经济成为全球吸金王才是华夏的英雄。

　　退一步说，将合并的南车北车也是央企，如果能因此真正在世界高铁市场称雄，并成为盈利之王，比中国工商银行笑傲全球更令人鼓舞。