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手机卡实名制能让电信诈骗绝迹吗?

2015-05-22   来源:腾讯评论-今日话题   作者:刘文昭   参与人数:321人   评论:
        


  手机卡实名制无法让诈骗者无卡可用

  今年年初,工信部、公安部、国家工商总局印发的《电话“黑卡”治理专项行动工作方案》指出,为防范和打击不法分子利用非实名电话卡进行违法犯罪活动,要求新入网用户必须实名,此前未实名的老用户办理新业务时将进行实名注册,重点核查一省内登记了5张以上手机卡的用户。

  这说明不仅是舆论认为手机卡实名制可以遏制电信诈骗,在政府部门眼中,手机卡实名制也是防止电信诈骗的“利器”。理由就是手机卡实名制可以让犯罪分子使用电话卡变得困难。

   这种做法真的会让电信诈骗者无卡可用吗?恐怕未必。此前已有媒体报道,我国每年丢失的二代身份证达数百万张,这些身份证在网络黑市被公开叫卖,用这些身 份证无论是办理银行卡、电话卡,还是购买火车票都不会遇到太大的麻烦。即使手机卡实名制,如果运营商把关不严,电信诈骗者完全可以通过购买身份证、伪造身 份证的方式大量办理手机卡。

  对电信诈骗者来说,手机卡实名制并非是其难以逾越的鸿沟。

  手机卡实名制也防不住海外电信诈骗,运营商和银行作为才是关键

   手机卡实名制效果有限的另一个原因是,这种手段主要针对的是短信诈骗,防不住利用改号软件实施的海外电信诈骗。而海外电信诈骗才是目前电信诈骗的大头。 此前有媒体报道,中部某省刑侦总队重案支队负责人表示,“在通讯信息诈骗案发量呈爆炸式增长,破案率低到不好意思说,大概不超过3个百分点”。之所以破案 率低,一个很重要的原因就是大多数诈骗团伙来自海外。2012年公安部公布的数据显示,近年发生的电信诈骗案中,使用改号电话作案的占90%以上,电信诈 骗团伙99%在国外。

  海外电信诈骗关键之处在于两点,一是电话能够被潜在的受害者接听,二是骗取的赃款能够被迅速取出,只要满足这两点,诈骗就很可能成功。而手机卡实名制并没有办法改变这两点。实际上,阻止电信诈骗得逞,运营商和银行的监管才是更为关键的因素。

  从源头打击海外电信诈骗,运营商是关键

   面对日益猖獗的海外电信诈骗,如果运营商能够从源头上予以拦截,普通人收到诈骗电话的可能性会少很多。但运营商基本上没有这么做,给出的理由常常是“监 管难度太大,成本太高”或者干脆是“无法做到”。全国人大代表陈伟才并不这样认为,他指出,境外网络改号电话的识别、拦截,诈骗短信、垃圾短信的封堵、过 滤,技术上是可行的。目前,菲律宾已建立了相关管理机制,网络电话呼入时会播报防诈骗的提醒信息。

  事实上,在主管部门牵头的时候,运营商往往就可以做到“源头拦截”。2013年5月,工业和信息化部曾下发通知,要求运营商对境外网络改号电话进行拦截," 中国移动和中国电信3个月内就拦截了2766万条改号诈骗电话"。可见,面对海外电信欺诈,运营商并非毫无作为的能力。然而,在很多警方人员看来,这种作为并不是常态,运营商在源头拦截方面做的还远远不够。运营商不愿意尽全力打击电信诈骗的原因到底是什么呢?

   陈伟才的一项调研或许可以回答这个问题:他通过走访公安和司法部门发现,电信诈骗有一套利益分配格局,除了犯罪团伙总头目取得40%的收益外,运营商和 二、三类话务商的通信费也占到10%,按照2013年100亿的损失来看,这一收益达数10亿,主要来源于诈骗团伙在境外通过网络改号电话群拨境内用户产 生的大量通信费用。

  打击电信诈骗,银行也责无旁贷

  银行专家、武汉市公安局刑侦大队的易文翔认为,所有的大宗电信诈骗案,取款都最为关键,银行严格管控银行卡实名办理,是堵住电信诈骗案的关键一环。

   一些长期关注民事诈骗的律师也指出,银行对所有的个人或机构账户的异动,都可以进行明确的监控。即便骗子能够骗取受害人资金,但对于电信诈骗这样的事 情,受害人一定是多人,资金转入和转出,都是多批次,并且都体现为单次性资金流向。这可以大大降低监控难度和监控成本,实际上骗子的账户是不会太难找出来 的。所以重点在于,银行都是否愿意严格监控这些账户异动,而不是一心想着吸收储蓄和流动资金。

   事实上,对电信诈骗“睁一只眼闭一只眼”,也确实更符合银行的“利益”。因为诈骗团伙需要上百张银行卡才能尽快将银行卡里的钱取出,而银行工作人员也有 发放银行卡的任务,双方的需求正好“无缝对接”。更重要的是,银联渠道的银行卡每日单笔取款上限为1万元,手续费最高可达上百元。在一起被骗3800多万 元的案件中,为尽快将这笔巨款取现,台湾的骗子团伙购买了3607张银行卡,以取1万元需要100元计算,手续费就达38万元。

  此外,一些诈骗分子账户被公安机关冻结后,账户上还有不少资金,由于没有抓到犯罪嫌疑人,这些资金实际上是由银行在无偿使用,福建省公安厅刑侦总队相关负责人曾表示,“目前,仅福建省就有几千万元这样的资金。”

  如果手机卡实名制下客户信息保护不力,则可能加剧电信诈骗

  内鬼频出,手机卡实名制反而可能增大电信诈骗风险

   手机卡实名制自2010年实施以来,并非一帆风顺,除了运营商为了保持用户增长,不愿推进实名制外,很多用户担心因此泄露个人信息也是原因之一。实际 上,一些运营商也确实不太让人放心,运营商“内鬼”出卖客户个人资料的新闻不时见诸报端,即是佐证。如果手机卡全部实名,用户的个人资料将更加完整,一旦 泄露,用户遭遇定位更为精准的电信诈骗的可能性会大大增加。

  防范机制设计不力,诈骗分子已经能够利用手机卡实名制弱点

  要想用手机卡实名制防范电信诈骗,严格配套制度必不可少,但目前的防范机制存在漏洞,所谓“道高一尺,魔高一丈”,有些犯罪分子已经掌握了手机卡实名制的弱点。

   一个案例能很清楚的说明这个问题。近日,湖北荆州的何先生发现自己的手机无缘无故地打不通了,随后查询自己的账户,发现少了3万多元,于是他立即报了 警。在通讯营业厅查询后,他发现自己的手机卡在事发当晚被补办过,此后几天,警方连续接到8起报警,受害人均称在银行卡并未离身、密码并未透露给他人的情 况下,银行卡内资金被他人盗刷,其中曹先生的损失最大,账户里的8万元全部蒸发,而多名受害人都反映自己的手机出现过打不通、无法拨出电话等情况,警方判 断,问题可能出在手机上。

  警方前往通讯营业厅调查发现,曹先生的卡是在安徽松滋县的一个营业厅补办的,前来补办卡的是一对男女,他们使用的身份证也是假的,身份证上的信息是曹先生的,但照片却是犯罪嫌疑人的。

   补办手机卡怎么就能把银行卡里的钱转走呢?据被抓获的犯罪嫌疑人交代,在这起案件中,犯罪团伙在互联网上勾结,由深圳、海南嫌疑人提供了储户信用卡“四 大件”,即身份证、银行卡号、手机号、密码等信息。之后,嫌疑人利用这些个人信息制作受害人假身份证,然后组织补卡者持假身份证到通讯运营网点恶意补卡, 重置用户的网银登录密码,轻松盗走资金。

  业内人士认为,由于一些营业厅业务繁忙,每天仅补卡就有数十起,或者一些偏僻的地方营业员工作态度不过关,常常不对用户身份证进行仔细核对,就办理新的手机卡。在这种情况下,手机卡实名制就会导致用户遭受重大损失。

  而在不实行手机卡实名制的时候,手机卡必须掌握了服务密码才能补办,犯罪分子仅靠假冒身份证是补不了的,安全性反而比实名制后要来的高。

  结语

  手机实名制可以保障通讯安全,让金融、移动支付能安全开展,但前提是运营商能够切实保护用户个人信息的安全,否则不仅不能遏制电信诈骗,甚至让用户的财产更容易被电信诈骗团伙“捕获”。 腾讯评论-今日话题

 

[责任编辑:华阳]
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