传闻已久的“阿里银行”终于获得了“准生证”。昨天上午，中国银监会官网对外宣布，批复同意浙江网商银行筹建，同时获批的还有上海华瑞银行，这也是上海首家民营银行。

两家银行的同时获批，加上两个多月前批复成立的前海微众银行、天津金城银行、温州民商银行，目前首批试点的5家民营银行已全部获准筹建。

民资“银行梦”还有很长的路要走

对于开业后的民营银行如何实现良性发展，业界有不少疑虑。

民营银行背后的不同民营资本，往往有着不同的经营理念和利益诉求，在筹建期就暴露出一些矛盾。例如，华瑞银行的筹建就较为坎坷，由于均瑶的原合作方复星退出，使得市场对于双方分手有着多种猜测。尤其是有消息传出，双方的经营理念不同，在股权分配比例上有分歧。今后，民营银行不同的股东如何有效合作、共谋发展，还有待考验。

“当前银行‘躺着挣钱’的时代已经过去，既要有良好的客户资源，又要控制成本、控制风险。民营资本要实现‘银行梦’，还有很长的路要走。”北京金融衍生品研究院首席宏观研究员赵庆明指出。

有专家认为，资本的逐利天性决定了民营银行并不意味着一定会支持民营、服务小微。在试点过程中，既要拦住那些冲着稀缺牌照而来的资本，也要防范一些上市公司借“办银行”炒作拉高股价;更要堵住借设立银行搞关联交易、向自家企业输送利益的“套钱”行为。

华瑞银行

定位于自贸区金融服务

中国银监会29日批准了上海首家民营银行上海华瑞银行的筹建申请。两家主发起人上海均瑶(集团)有限公司和上海美特斯邦威服饰股份有限公司分别持股30%、15%，其他近10家民企参与共同出资。

将注册在上海自由贸易试验区，定位于自贸区金融服务，将在贸易金融、小微金融和互联网金融等各类专业化金融服务方面作积极探索和尝试。

的相关筹建工作将在上海银监局的监督指导下有序推进。银监会批文内容显示，筹建工作应自批复之日起6个月内完成，并按照有关规定和程序向上海银监局提出开业申请。

筹建负责人表示，将严格按监管部门要求，在风险可控的前提下，发挥民营机制的优势，为金融改革探索创新模式，充分发挥上海自贸区特色，形成面向自贸区的、涵盖“结算、投资、融资、交易”的专属金融产品和服务体系，成为先行先试窗口;为中小企业融资难、融资贵探索解决模式，更好地服务实体经济;为客户打造差异化的智慧银行，形成良性共赢生态圈，提供高效、智能、增值的服务和体验。

上海市金融办表示，下一步将按照市政府要求，积极配合上海银监局加快对上海华瑞银行的管理人员、管理办法、治理机制、信息系统等进行初审，争取尽快获准开业;支持上海华瑞银行以自贸试验区建设为契机，打造具有上海特点、自贸试验区特色、充满活力和创新力的一流民营银行。

浙江网商银行

一家“开在网上的银行”

据银监会的批复显示，浙江网商银行的发起人及股份占比分别是：浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司占股30%，上海复星工业技术发展有限公司占股25%股份，此外万向三农集团有限公司和宁波市金润资产经营有限公司分别占股18%和16%。四家发行人的持股总占比为89%。

根据全国企业信用信息公示系统(浙江)的信息，浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司是今年6月11日从浙江阿里巴巴电子商务有限公司变更而来，现任小微金服 CEO彭蕾为法人代表，注册资本12.29亿元。股东是杭州君澳股权投资合伙企业(有限合伙)，该企业有王坚、陆兆禧、张勇、胡晓明和彭翼捷等20个自然人合伙人，以及名为“杭州云铂投资咨询有限公司”的企业合伙人，马云是其法人代表。

值得注意的是，复星集团旗下企业复星工业成为阿里银行的第二大股东，而复兴最初的合作方为均瑶集团。批文的发布，使得之前盛传的复星与均瑶因持股比例而分手的传闻得以坐实。

关于浙江网商银行，小微金服副总裁俞胜法说：“在我们向监管层的申报中，网商银行以互联网为主要手段和工具，全网络化营运，为电子商务平台的小微企业和个人消费者提供金融服务，提供有网络特色、适合网络操作、结构相对简单的金融服务和产品。”俞胜法说，他们将坚持“小存小贷”的业务模式，主要提供20万元以下的存款产品和500万元以下的贷款产品。

民营银行

最快年底开业“鲶鱼”效应待检验

在浙江网商银行和上海华瑞银行之前，已有三家民营银行获批，它们是：腾讯、百业源、立业为主发起人，在广东省深圳市设立深圳前海微众银行;　正泰、华峰为主发起人，在浙江省温州市设立温州民商银行，以及华北、麦购为主发起人，在天津市设立天津金城银行。

根据银监会要求，民营银行的筹建工作应自批复之日起6个月内完成，也就是说，民营银行最快将于年底筹建完成。

长期以来，我国银行业以大中型银行为主，大银行的特性使其天然地愿意服务大客户，难以满足小微企业的要求。为此，业界一直对民营银行寄予厚望，希望借助这一改革创新，缓解小微企业融资困境，为实体经济“输氧供血”。而民营银行的经营也将以“小存小贷”(限定存款上限，设定财富下限)、“大存小贷”(存款限定下限，贷款限定上限)、“公存公贷”(只对法人不对个人)、“特定区域存贷款”(限定业务范围、区域范围)为特色。

虽然民营银行承载厚望，但短期内民营银行发挥的作用可能还是有限的。交通银行首席经济学家连平认为，民营银行的出现将使企业融资难的局面略有改观，未来也不排除将成为服务小微企业的主力军。“不过，目前民营银行还要循序渐进的发展，与此同时，其他资金供给渠道也不能停滞不前，集合债、股票等非银行融资渠道还是不能少的。”(记者 苗夏丽 谢磊)