一

　　1993年1月29日，美国佛罗里达州某旅游胜地一家商场内，熙熙攘攘的游客挤满了柜台，人们在饱览美丽的雪景之余，都期望购买点有意义的物品回去作个纪念。人群中有几位年轻的华人，他们衣着考究，出手阔绰，一付财大气粗的架势。挑选出一大堆高档商品之后，其中一名男子掏出信用卡递给营业员，等待结帐。突然，一名美国特工出现在他面前。

　　“对不起，先生，你涉嫌使用伪造信用卡购物，请跟我们走一趟!”

　　“还有你。”另一名特工一把抓住他身边另一位见势头不好，正要拔腿开溜的华人男子。

　　人群中另外4名华人男女一瞧这阵势，慌忙混入人群，跑出商场，钻入汽车沿公路没命地飞驰而去……

　　发生在大洋彼岸的这一幕，揭开了美、港、澳、加、泰等国家和地区警方联手破获一起规模巨大的伪造、使用假信用卡跨国集团案件行动的序幕。被捕的两名男子均系香港人，其中一人姓谭，系警方追踪达半年之久的该犯罪集团头头。

　　二

　　事情还得从头说起。去年5月以来，香港警方根据种种迹象，判断存在着一个以香港为基地，进行大规模国际犯罪活动的伪造信用卡集团。根据调查掌握的情况，该集团的犯罪手法是，利用各种非法渠道，盗取世界各地信用卡持卡人的账号及签名，打印在自制的空白伪卡上，然后交给不相干的人去商店购物、利用自动提款机取钱或在赌场套取现金。1990至1991年，他们的活动集中在欧洲，1992年则转向美国及加勒比海沿岸地区。这个集团的成员似乎神通广大得很，伪造的空白信用卡每流入一地，马上就有办法填上当地客户的准确资料，然后由华人出面购物，双方配合十分默契，几近天衣无缝，警方很难识破。所以他们每到一地活动，当地由假信用卡造成的经济损失会立刻大幅度上升，破坏力极强。

　　根据美国官方的一项统计，近几年假信用卡在美国造成的巨额经济损失中，约两成半被怀疑出自香港人之手。自从1992年该犯罪集团“进军”美国之后，被怀疑出自港人之手的损失金额跃升至七成半，换句话说，这个集团利用伪造信用卡在美国骗取的财物价值约占全美国因假信用卡造成的经济损失的一半!

　　这个集团成员的活动活跃而且机警，制造伪卡的中心阵地经常转移，头头谭某更是极少露面，而且行踪飘忽，时而香港，时而欧美，给警方的跟踪追查带来很大困难

　　三

　　然而，是狐狸总要露出尾巴。香港警方经过大量艰辛细致的工作，终于掌握了对方的蛛丝马迹，于1992年10月23日，突击搜查了大埔翠屏花园的一所住宅，破获了一个假信用卡制造中心，逮捕两名团伙成员，查获一批假信用卡及假护照。

　　这一仗小试牛刀，在给对方以重创的同时警方也获得了更多的资料与线索。到去年11月份，该集团大部分成员的身份已经确定，他们在美国的部分行踪也已暴露，香港警方“商业罪案调查科”派人飞往美国，协助当地特工开展调查。至此，该集团主犯的行踪已掌握在警方手里。网已张开，只等时机一到，人赃俱获。

　　今年1月12日，香港警方跟踪发现，首犯谭某的妻子在九龙一家商店购买了一部“大哥大”，其型号与大埔一役中搜获的机子型号相同。警方发现她将该机寄往加州洛杉矶市的一所住宅。16日，又发现谭妻在一家文具店订购了一批物品，其性质也与在大埔搜获的相同。之后，谭妻飞往美国。

　　与此同时，美国警方的行动也大有收获，他们跟踪发现，谭某频繁地利用假信用卡租用汽车及打电话，估计目的在于试卡。

　　由于该集团涉及面广并跨及许多国家，香港警方邀请美国、加拿大、澳大利亚、德国、荷兰等国警方人员于1月28日至29日共同召开了一个大型国际会议，就如何打击该犯罪集团进行了讨论并交换了资料。

　　恰在此时，利令智昏的谭某又一把亲自出动，来到那家旅游商店，打算再过一次疯狂购物的瘾。他自以为神不知鬼不觉，却不料正给等候多时的美国特工提供了一个人赃俱获的绝好机会，正应了那句话：天网恢恢，疏而不漏!

　　抓住谭犯后，美国警方在他租用的汽车内，搜出85个信用卡用户的户口资料。经调查，发现谭犯在被捕前9日内，已利用这批户口资料在美国东海岸购买了价值 41.6万美元的高档商品。根据线索，警方继续搜查了佛罗里达州两家酒店的客房，在酒店保险箱内查获15本假护照、250张假信用卡、一批信用卡户口资料以及一些美国驾驶执照。

　　首犯落网的消息传出后，涉案各国警方随即决定，2月2日联手进行一把国际性的搜捕行动。

　　在2月2日的进一步行动中，美国警方逮捕了谭妻及另外的2女1男，并搜获大批高档商品和2万元美钞。行动中，美国特工发现这几人曾给香港、澳门、泰国三地去过长途电话，于是，行动范围又扩大至澳门、泰国。

　　香港警方根据来自美国的线索，先后搜查了香港、九龙地区的63处地点，共抓获嫌疑犯10名，其中两名是通缉在逃的罪犯;查获58张电话卡，其中一张已输入信用卡密码;同时，还发现了供该集团洗钱用的两处地下银行及少量毒品。

　　澳门警方根据美方提供的线索，搜查了3处住宅，捣毁了一个规模很大的假信用卡制作工场。据报道，这里的假卡生产能力达日产1万张，十分罕见。警方在这里查获大批用于制造假卡的工具，包括打印机、镭射标贴机和密码显示仪等，同时查获200多张已经制成的假卡及一批信用卡客户资料，涉及美国、香港、泰国及欧洲的许多家银行。

　　这次联手行动共抓获20名男女嫌疑犯，起获假信用卡600多张，其中每张可盗取10000美元，涉及金额共达600万美元。目前此案仍在进一步调查之中。

　　四

　　“一卡在手，世界通行”。这是国外用来宣传推广信用卡的口号，也是信用卡确实具有的优点。使用信用卡不仅快捷、方便，而且象征着持卡者的身份、地位。所以，海外经济发达国家和地区，包括我国沿海地区和一些大城市，持用信用卡的人数越来越多。然而，这也给不法之徒带来了可乘之机。

　　目前在海外，利用信用卡行骗的伎俩层出不穷。早期常有人持别人遗失的信用卡购物，但这很易被持卡人揭穿。后来，一些不法之徒开始用改造卡上资料的方法行骗，即将偷或捡来的信用卡上原有号码压平，再补上一些真实号码，这种方法也易被精明的营业员识破，如今，不法之徒们使用的办法更狡猾了。

　　这次破获的伪造信用卡犯罪集团的手段则“更上一层楼”，他们既不靠偷，更不靠捡，而是自己制造空白“新卡”，然后打印上别人的信用卡帐号、姓名，再冒签一下名即可使用。相比之下，盗取他人信用卡资料远比使用“改造”过的信用卡更方便，也更“安全”，只要与受卡商店的不法分子勾结，这些资料很容易获得，所以这种假信用卡的危害性更大，应引起我国的充分重视。

　　为了避免受骗，海外一些大商店采用与信用卡中心联网的电脑系统查卡，只要将信用卡放入，电脑会立即显示有关资料，真假立见。还有人建议发卡中心应考虑在信用卡上加印持卡人的照片，这也许是另一种防止上当受骗的好办法。